Kalkulator Sewa vs Beli

Bandingkan kos sebenar jangka panjang menyewa berbanding membeli rumah. Ambil kira bayaran pinjaman perumahan, cukai hartanah, penyelenggaraan, kenaikan sewa dan pulangan pelaburan untuk membuat keputusan perumahan yang paling bijak.

Kos Pembelian

Harga Rumah

Wang Pendahuluan

Kadar Faedah Pinjaman Perumahan

Tempoh Pinjaman Perumahan

tahun

Kadar Cukai Hartanah

Kos Penyelenggaraan

Kadar Kenaikan Nilai Rumah

Kos Penyewaan

Sewa Bulanan

Kenaikan Sewa Tahunan

Kadar Pulangan Pelaburan

Tempoh Perbandingan

tahun

Cadangan

Membeli Lebih Baik

Kos Bersih Pembelian

RM137,649

Jumlah Kos Sewa

RM247,620

Ekuiti Rumah

RM232,998

Perbandingan Kos Mengikut Masa

Cara menggunakan kalkulator sewa vs beli

Masukkan butiran pembelian: harga, wang pendahuluan, kadar pinjaman dan tempoh. Tambah cukai tanah dan kos penyelenggaraan (1-2% nilai).
Masukkan kos sewa: sewa bulanan semasa dan kenaikan tahunan yang dijangkakan (biasanya 2-5%).
Tetapkan tempoh perbandingan, kadar kenaikan nilai hartanah dan pulangan pelaburan yang dijangkakan.
Semak cadangan, perbandingan kos bersih dan graf tahunan. Titik pulang modal menunjukkan bila membeli menjadi lebih jimat.

Membuat keputusan perumahan yang betul

Rancang untuk tinggal sekurang-kurangnya 5-7 tahun jika membeli. Kos pindah milik dan faedah awal menjadikan pembelian jangka pendek tidak berbaloi.
Jangan lupa kos tersembunyi pemilikan. Cukai, insurans dan penyelenggaraan boleh menambah 30-50% kepada bayaran pinjaman.
Pertimbangkan kos lepas. Wang pendahuluan boleh memperolehi 7-10% dalam pasaran saham.
Kaji pasaran tempatan dengan teliti. Di sesetengah bandar membeli jelas lebih baik, di bandar lain harga tinggi menjadikan sewa lebih bijak.
Pertimbangkan keadaan hidup. Kestabilan pekerjaan, rancangan keluarga dan fleksibiliti lebih penting daripada pengiraan kewangan semata-mata.

Soalan Lazim

Apakah faktor yang perlu saya pertimbangkan apabila memutuskan untuk menyewa atau membeli?▼

Faktor utama termasuk berapa lama anda merancang untuk tinggal, keadaan pasaran tempatan, kestabilan kewangan anda, simpanan wang pendahuluan, kadar pinjaman perumahan, cukai hartanah, kos penyelenggaraan, dan kos lepas wang pendahuluan.

Berapa lama saya perlu merancang untuk tinggal agar pembelian berbaloi?▼

Secara umumnya, membeli menjadi lebih menguntungkan selepas 5-7 tahun disebabkan kos penutupan dan bayaran pinjaman perumahan awal yang kebanyakannya faedah. Titik pulang modal bergantung pada keadaan pasaran tempatan dan kadar pinjaman perumahan.

Apakah kos lepas dalam pengiraan ini?▼

Kos lepas merujuk kepada potensi pulangan yang anda terlepas dengan menggunakan wang pendahuluan untuk rumah dan bukannya melaburkannya. Jika pasaran saham memberikan pulangan 8% tetapi kenaikan nilai rumah adalah 3%, perbezaannya ialah kos lepas anda.

Apakah kos penutupan yang perlu saya jangkakan semasa membeli?▼

Kos penutupan biasanya antara 2-5% daripada harga pembelian dan termasuk yuran penilaian, insurans hakmilik, yuran peguam, yuran asal dan cukai/insurans prabayar. Kos awal ini merupakan faktor penting dalam pengiraan sewa berbanding beli.

Bagaimana kenaikan nilai hartanah berfungsi?▼

Kenaikan nilai hartanah ialah peningkatan nilai rumah anda dari semasa ke semasa. Secara sejarah, harga rumah di AS meningkat kira-kira 3-4% setahun, tetapi ini sangat berbeza mengikut lokasi dan keadaan pasaran. Kenaikan nilai membina ekuiti dan merupakan manfaat kewangan utama pemilikan rumah.

Apakah kos berterusan yang ditanggung pemilik rumah tetapi tidak penyewa?▼

Pemilik rumah membayar cukai hartanah (0.5-2.5% daripada nilai setahun), insurans pemilik rumah, penyelenggaraan dan pembaikan (bajet 1-2% daripada nilai rumah setahun), yuran HOA jika berkenaan, dan mungkin PMI. Kos ini boleh menambah 30-50% di atas bayaran pinjaman perumahan anda.

Bagaimana insurans penyewa berbanding dengan insurans pemilik rumah?▼

Insurans penyewa jauh lebih murah ($15-30/bulan) dan melindungi harta peribadi dan liabiliti. Insurans pemilik rumah berharga $100-300+/bulan dan melindungi struktur, harta benda dan liabiliti. Insurans tuan rumah melindungi bangunan, bukan barangan peribadi anda.

Adakah potongan faedah pinjaman perumahan menjadikan pembelian lebih murah?▼

Potongan faedah pinjaman perumahan membolehkan anda memotong faedah yang dibayar pada hutang pinjaman perumahan sehingga $750,000 jika anda memperincikan cukai. Walau bagaimanapun, sejak potongan standard dinaikkan, lebih sedikit pemilik rumah mendapat manfaat daripada memperincikan. Penjimatan cukai sahaja tidak sepatutnya mendorong keputusan pembelian anda.