Kira bagaimana pelaburan anda akan berkembang dari semasa ke semasa dengan sumbangan tetap dan pulangan kompaun. Bandingkan senario berbeza untuk mengoptimumkan strategi portfolio anda dan capai matlamat kewangan dengan lebih cepat.
Nilai Masa Hadapan
RM345,741.64
Jumlah Sumbangan
RM130,000.00
Jumlah Pulangan
RM215,741.64
Pulangan sejarah pasaran saham purata kira-kira 7-10% setahun sebelum inflasi. Walau bagaimanapun, pulangan berbeza secara meluas mengikut kelas aset: bon biasanya pulangan 3-5%, manakala hartanah purata 4-8%. Prestasi lepas tidak menjamin keputusan masa depan.
Bermula awal adalah penting kerana pertumbuhan kompaun. Pelabur yang bermula pada umur 25 dengan $200/month pada pulangan 8% akan mempunyai lebih banyak pada umur 65 berbanding seseorang yang bermula pada umur 35 dengan $400/month, walaupun melabur kurang secara keseluruhan.
Purata kos ringgit ialah melabur jumlah tetap secara berkala tanpa mengira keadaan pasaran. Strategi ini mengurangkan kesan turun naik dengan membeli lebih banyak unit apabila harga rendah dan kurang apabila harga tinggi.
Kelas aset utama ialah saham (potensi pulangan tertinggi, risiko tertinggi), bon (pulangan sederhana, risiko lebih rendah), hartanah (pendapatan + kenaikan nilai), dan setara tunai (risiko terendah, pulangan terendah). Portfolio yang pelbagai biasanya merangkumi gabungan ini.
Kepelbagaian bermaksud menyebarkan pelaburan merentasi kelas aset, sektor dan kawasan yang berbeza untuk mengurangkan risiko. Apabila satu pelaburan menurun, yang lain mungkin stabil atau meningkat. Portfolio yang dipelbagaikan dengan baik mengurangkan turun naik tanpa semestinya mengurangkan pulangan jangka panjang.
Walaupun yuran kecil bertambah dari semasa ke semasa dan boleh mengurangkan pulangan anda dengan ketara. Yuran tahunan 1% pada portfolio $100,000 selama 30 tahun boleh menelan kos lebih $100,000 dalam pertumbuhan yang hilang. Pilih dana indeks kos rendah dengan nisbah perbelanjaan di bawah 0.20%.
Toleransi risiko ialah keupayaan dan kesanggupan anda untuk menanggung kerugian pelaburan. Ia bergantung pada ufuk masa anda, matlamat kewangan, kestabilan pendapatan dan keselesaan emosi dengan turun naik pasaran. Pelabur muda secara umumnya boleh menanggung lebih banyak risiko kerana mereka mempunyai lebih masa untuk pulih.
Maksimumkan akaun berfaedah cukai (401k, IRA, Roth IRA) dahulu, kerana ia menawarkan pertumbuhan tertunda cukai atau bebas cukai. Gunakan akaun pembrokeran bercukai untuk pelaburan tambahan selepas memaksimumkan had berfaedah cukai. Gabungan yang tepat bergantung pada pendapatan dan garis masa persaraan anda.