Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenrate, die Gesamtzinsen und sehen Sie den vollständigen Tilgungsplan ein. Vergleichen Sie Laufzeiten, Eigenkapitalhöhen und Zinssätze, um die beste Option für Ihren Immobilienkauf zu finden.
Monatliche Rate
€1,516.96
Gesamtzahlung
€546,106.77
Gesamtzinsen
€306,106.77
Darlehensbetrag
€240,000.00
| Monat | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,516.96 | $216.96 | $1,300.00 | $239,783.04 |
| 2 | $1,516.96 | $218.14 | $1,298.82 | $239,564.90 |
| 3 | $1,516.96 | $219.32 | $1,297.64 | $239,345.58 |
| 4 | $1,516.96 | $220.51 | $1,296.46 | $239,125.07 |
| 5 | $1,516.96 | $221.70 | $1,295.26 | $238,903.37 |
| 6 | $1,516.96 | $222.90 | $1,294.06 | $238,680.46 |
| 7 | $1,516.96 | $224.11 | $1,292.85 | $238,456.35 |
| 8 | $1,516.96 | $225.32 | $1,291.64 | $238,231.03 |
| 9 | $1,516.96 | $226.55 | $1,290.42 | $238,004.48 |
| 10 | $1,516.96 | $227.77 | $1,289.19 | $237,776.71 |
| 11 | $1,516.96 | $229.01 | $1,287.96 | $237,547.71 |
| 12 | $1,516.96 | $230.25 | $1,286.72 | $237,317.46 |
Die monatliche Rate wird mit der Standard-Tilgungsformel berechnet: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], wobei P der Darlehensbetrag, r der monatliche Zinssatz und n die Gesamtzahl der Zahlungen ist.
Ein Tilgungsplan ist eine Tabelle, die jede monatliche Zahlung in Tilgungs- und Zinsanteile aufteilt und den verbleibenden Darlehenssaldo nach jeder Zahlung zeigt.
Ein höheres Eigenkapital reduziert den Darlehensbetrag, was die monatliche Rate und die über die Laufzeit gezahlten Gesamtzinsen senkt. Generell werden 20% Eigenkapital empfohlen, um eine private Hypothekenversicherung zu vermeiden.
Ein Festzinsdarlehen behält den gleichen Zinssatz über die gesamte Laufzeit, was planbare Raten gewährleistet. Ein variables Hypothekendarlehen (ARM) beginnt mit einem niedrigeren Zinssatz, der sich regelmäßig an die Marktbedingungen anpasst — die Raten können also im Laufe der Zeit steigen oder sinken.
Eine private Hypothekenversicherung (PMI) ist erforderlich, wenn Ihr Eigenkapital weniger als 20% des Kaufpreises beträgt. Die PMI kostet in der Regel 0,5% bis 1,5% des Darlehensbetrags pro Jahr. Sie können sie vermeiden, indem Sie 20% Eigenkapital einbringen, oder deren Aufhebung beantragen, sobald Sie 20% Eigenkapitalanteil erreicht haben.
Eine 15-jährige Hypothek hat höhere monatliche Raten, spart aber erheblich bei den Gesamtzinsen und bietet in der Regel einen niedrigeren Zinssatz. Eine 30-jährige Hypothek hat niedrigere Monatsraten und bietet mehr finanzielle Flexibilität. Entscheiden Sie sich je nach Budget und finanziellen Zielen.
Sondertilgungen fließen direkt in die Reduzierung Ihres Restdarlehens, was die Laufzeit verkürzt und die Gesamtzinsen senkt. Schon eine zusätzliche Zahlung pro Jahr bei einer 30-jährigen Hypothek kann die Laufzeit um etwa 4–5 Jahre verkürzen und Zehntausende an Zinsen einsparen.
Ein 'guter' Zinssatz hängt von den Marktbedingungen, Ihrer Bonität, der Darlehensart und der Laufzeit ab. Generell gelten Zinssätze unter dem nationalen Durchschnitt als gut. Eine bessere Bonität, ein höheres Eigenkapital und der Vergleich mehrerer Kreditgeber können Ihnen helfen, einen besseren Zinssatz zu sichern.