Berechnen Sie Ihre monatlichen Kreditraten, die Gesamtzinskosten und sehen Sie den vollständigen Tilgungsplan ein. Vergleichen Sie verschiedene Kreditbeträge, Laufzeiten und Zinssätze für Ihre Finanzplanung.
Monatliche Rate
€1,013.82
Gesamtzahlung
€60,829.18
Gesamtzinsen
€10,829.18
| Monat | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,013.82 | $680.49 | $333.33 | $49,319.51 |
| 2 | $1,013.82 | $685.02 | $328.80 | $48,634.49 |
| 3 | $1,013.82 | $689.59 | $324.23 | $47,944.90 |
| 4 | $1,013.82 | $694.19 | $319.63 | $47,250.71 |
| 5 | $1,013.82 | $698.81 | $315.00 | $46,551.90 |
| 6 | $1,013.82 | $703.47 | $310.35 | $45,848.43 |
| 7 | $1,013.82 | $708.16 | $305.66 | $45,140.26 |
| 8 | $1,013.82 | $712.88 | $300.94 | $44,427.38 |
| 9 | $1,013.82 | $717.64 | $296.18 | $43,709.74 |
| 10 | $1,013.82 | $722.42 | $291.40 | $42,987.32 |
| 11 | $1,013.82 | $727.24 | $286.58 | $42,260.08 |
| 12 | $1,013.82 | $732.09 | $281.73 | $41,527.99 |
Kreditraten werden nach der Tilgungsformel berechnet: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], wobei P der Kreditbetrag, r der monatliche Zinssatz und n die Gesamtzahl der Zahlungen ist.
Tilgung ist der ursprünglich geliehene Betrag, während Zinsen die Kosten für das Leihen dieses Geldes sind. Jede Rate deckt beides ab: Anfangs bestehen die Raten hauptsächlich aus Zinsen, später hauptsächlich aus Tilgung.
Sie können die Gesamtzinsen durch Sondertilgungen, eine kürzere Laufzeit oder eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz reduzieren.
Ein besicherter Kredit erfordert eine Sicherheit (wie ein Auto oder ein Haus), was in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen führt. Ein unbesicherter Kredit (wie ein Privatkredit oder eine Kreditkarte) hat keine Sicherheit, sodass Kreditgeber höhere Zinsen verlangen, um das erhöhte Risiko auszugleichen.
Der Nominalzins sind die reinen Kosten für das Leihen des Kapitalbetrags. Der effektive Jahreszins (APR) umfasst den Nominalzins plus weitere Gebühren und Kosten und gibt Ihnen ein vollständigeres Bild der tatsächlichen Kreditkosten.
Eine höhere Bonität qualifiziert Sie in der Regel für niedrigere Zinssätze. Eine ausgezeichnete Bonität (750+) kann Ihnen über die Kreditlaufzeit Tausende sparen im Vergleich zu einer mittelmäßigen Bonität (620–679). Prüfen Sie Ihre Bonität vor der Antragstellung und arbeiten Sie bei Bedarf an deren Verbesserung.
Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Monatsraten, aber deutlich weniger Gesamtzinsen. Eine längere Laufzeit senkt die Monatsraten, erhöht aber die Gesamtkosten. Zum Beispiel kostet ein 3-Jahres-Autokredit mit 5% deutlich weniger Gesamtzinsen als ein 6-Jahres-Kredit zum gleichen Zinssatz.
Die Schulden-Einkommens-Quote (DTI) ist Ihre gesamte monatliche Schuldenzahlung geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Kreditgeber bevorzugen in der Regel eine DTI unter 36%, wobei nicht mehr als 28% für Wohnkosten aufgewendet werden sollten. Eine niedrigere DTI verbessert Ihre Chancen auf Kreditgenehmigung und bessere Konditionen.