Mieten vs Kaufen Rechner

Wichtige Faktoren sind die geplante Wohndauer, lokale Marktbedingungen, Ihre finanzielle Stabilität, Eigenkapitalersparnisse, Hypothekenzinsen, Grundsteuern, Instandhaltungskosten und die Opportunitätskosten des Eigenkapitals.

Generell wird Kaufen nach 5-7 Jahren vorteilhafter, da Abschlusskosten und die anfänglich zinsintensiven Hypothekenraten berücksichtigt werden müssen. Der Break-even-Punkt hängt von den lokalen Marktbedingungen und Hypothekenzinsen ab.

Opportunitätskosten bezeichnen die potenziellen Renditen, die Sie verpassen, wenn Sie Ihr Eigenkapital für ein Haus verwenden statt es zu investieren. Wenn der Aktienmarkt 8% Rendite bringt, die Immobilienwertsteigerung aber 3% beträgt, ist die Differenz Ihre Opportunitätskosten.

Abschlusskosten betragen in der Regel 2–5% des Kaufpreises und umfassen Gutachtergebühren, Rechtsschutzversicherung, Notarkosten, Bearbeitungsgebühren sowie vorausgezahlte Steuern und Versicherungen. Diese Vorabkosten sind ein wesentlicher Faktor bei der Mieten-vs-Kaufen-Berechnung.

Immobilienwertsteigerung ist der Anstieg des Wertes Ihrer Immobilie im Laufe der Zeit. Historisch steigen Immobilienpreise jährlich um etwa 3–4%, dies variiert jedoch stark nach Standort und Marktlage. Die Wertsteigerung baut Eigenkapital auf und ist ein wesentlicher finanzieller Vorteil des Eigenheimbesitzes.

Eigenheimbesitzer zahlen Grundsteuer (0,5–2,5% des Immobilienwerts jährlich), Gebäudeversicherung, Instandhaltung und Reparaturen (rechnen Sie mit 1–2% des Immobilienwerts pro Jahr), ggf. Hausgeld und eventuell PMI. Diese Kosten können 30–50% zusätzlich zu Ihrer Hypothekenrate ausmachen.

Eine Mieterhaftpflicht ist deutlich günstiger (15–30 €/Monat) und deckt persönliche Gegenstände und Haftung ab. Eine Gebäudeversicherung kostet 100–300+ €/Monat und deckt das Gebäude, den Hausrat und die Haftung ab. Die Versicherung des Vermieters deckt das Gebäude, nicht Ihre persönlichen Gegenstände.

Der Hypothekenzinsabzug ermöglicht es, gezahlte Zinsen steuerlich geltend zu machen. Die Steuerersparnis allein sollte jedoch nicht Ihre Kaufentscheidung bestimmen. Die tatsächliche Ersparnis hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz und der Höhe der Zinsen ab.