Máy Tính Hưu Trí

Quy tắc 4% khuyến nghị rút 4% tiết kiệm hưu trí trong năm đầu tiên, sau đó điều chỉnh theo lạm phát mỗi năm. Phương pháp này đã cung cấp thu nhập trong hơn 30 năm mà không cạn kiệt danh mục đầu tư.

Hướng dẫn phổ biến là tiết kiệm 10-15% thu nhập gộp cho hưu trí. Số tiền chính xác phụ thuộc vào lối sống mong muốn, quyền lợi An sinh Xã hội dự kiến, và thời điểm bạn dự định nghỉ hưu.

Lạm phát làm giảm sức mua theo thời gian. Với lạm phát 3%, $4,000 ngày nay chỉ mua được khoảng $2,200 hàng hóa trong 20 năm nữa. Kế hoạch hưu trí cần tính đến chi phí tăng trong suốt thời gian nghỉ hưu.

401(k) do công ty tài trợ với đóng góp trước thuế và hạn mức cao ($23.000 năm 2024). IRA truyền thống cũng dùng tiền trước thuế nhưng hạn mức thấp hơn ($7.000). Roth IRA dùng tiền sau thuế nhưng rút tiền khi hưu trí miễn thuế. Mỗi loại có yêu cầu thu nhập và tuổi khác nhau.

Quỹ mục tiêu ngày tự động điều chỉnh phân bổ tài sản dựa trên năm nghỉ hưu dự kiến. Ban đầu đầu tư nhiều cổ phiếu hơn để tăng trưởng, rồi dần chuyển sang trái phiếu để ổn định khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu. Đây là lựa chọn đầu tư hưu trí đơn giản, không cần can thiệp.

Bạn có thể bắt đầu ở tuổi 62 (giảm quyền lợi), tuổi nghỉ hưu đầy đủ (66-67), hoặc trì hoãn đến 70 (tăng khoảng 8% mỗi năm trì hoãn). Trì hoãn thường có lợi nếu bạn khỏe mạnh và có đủ tài chính, vì tổng quyền lợi trọn đời thường cao hơn.

Tăng mạnh đóng góp, tận dụng khoản đóng góp bổ sung (thêm $7.500/năm cho 401k nếu trên 50 tuổi), giảm chi tiêu, cân nhắc làm việc thêm vài năm, trì hoãn An sinh Xã hội, và đảm bảo phân bổ danh mục phù hợp với thời gian còn lại.

FIRE (Độc Lập Tài Chính, Nghỉ Hưu Sớm) là phong trào lối sống tập trung vào tiết kiệm cực đoan (50-70% thu nhập) và đầu tư để đạt độc lập tài chính sớm hơn hàng chục năm so với tuổi nghỉ hưu truyền thống. Mục tiêu là tiết kiệm được 25-30 lần chi tiêu hàng năm.