Máy Tính Đầu Tư

Lợi nhuận lịch sử của thị trường chứng khoán trung bình khoảng 7-10% mỗi năm trước lạm phát. Tuy nhiên, lợi nhuận khác nhau rất nhiều theo loại tài sản: trái phiếu thường đạt 3-5%, trong khi bất động sản trung bình 4-8%. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo kết quả tương lai.

Bắt đầu sớm rất quan trọng nhờ tăng trưởng kép. Một nhà đầu tư bắt đầu từ 25 tuổi với $200/month ở mức lợi nhuận 8% sẽ có nhiều hơn đáng kể vào năm 65 tuổi so với người bắt đầu từ 35 tuổi với $400/month, dù đầu tư ít tiền hơn.

Trung bình giá là đầu tư một số tiền cố định đều đặn bất kể điều kiện thị trường. Chiến lược này giảm tác động của biến động bằng cách mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và ít hơn khi giá cao.

Các loại tài sản chính là cổ phiếu (tiềm năng lợi nhuận cao nhất, rủi ro cao nhất), trái phiếu (lợi nhuận vừa phải, rủi ro thấp hơn), bất động sản (thu nhập + tăng giá) và tương đương tiền mặt (rủi ro thấp nhất, lợi nhuận thấp nhất). Danh mục đa dạng thường bao gồm sự kết hợp của các loại này.

Đa dạng hóa là phân bổ đầu tư qua nhiều loại tài sản, ngành và khu vực để giảm rủi ro. Khi một khoản đầu tư giảm, những khoản khác có thể ổn định hoặc tăng. Danh mục đa dạng tốt giảm biến động mà không nhất thiết giảm lợi nhuận dài hạn.

Ngay cả phí nhỏ cũng tích lũy theo thời gian và có thể giảm đáng kể lợi nhuận. Phí 1% hàng năm trên danh mục $100.000 trong 30 năm có thể mất hơn $100.000 tăng trưởng. Ưu tiên quỹ chỉ số chi phí thấp với tỷ lệ chi phí dưới 0,20%.

Khả năng chịu rủi ro là khả năng và sẵn lòng chấp nhận thua lỗ đầu tư. Nó phụ thuộc vào thời gian đầu tư, mục tiêu tài chính, sự ổn định thu nhập và mức độ thoải mái với biến động thị trường. Nhà đầu tư trẻ thường có thể chịu rủi ro nhiều hơn vì có nhiều thời gian phục hồi.

Tối đa hóa tài khoản ưu đãi thuế (401k, IRA, Roth IRA) trước vì chúng cung cấp tăng trưởng hoãn thuế hoặc miễn thuế. Sử dụng tài khoản môi giới chịu thuế cho đầu tư bổ sung sau khi đã tận dụng hết hạn mức ưu đãi thuế. Sự kết hợp phù hợp phụ thuộc vào thu nhập và kế hoạch nghỉ hưu.