เครื่องคำนวณเช่า vs ซื้อ

ปัจจัยสำคัญ ได้แก่ ระยะเวลาที่วางแผนจะอยู่ สภาพตลาดในพื้นที่ ความมั่นคงทางการเงิน เงินออมสำหรับดาวน์ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ภาษีที่ดิน ค่าบำรุงรักษา และต้นทุนค่าเสียโอกาสของเงินดาวน์

โดยทั่วไป การซื้อจะคุ้มค่ามากขึ้นหลังจาก 5-7 ปี เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการปิดสัญญาและการชำระหนี้ช่วงแรกที่ส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย จุดคุ้มทุนขึ้นอยู่กับสภาพตลาดในพื้นที่และอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

ต้นทุนค่าเสียโอกาสหมายถึงผลตอบแทนที่อาจได้รับแต่พลาดไปเมื่อใช้เงินดาวน์ซื้อบ้านแทนที่จะลงทุน หากตลาดหุ้นให้ผลตอบแทน 8% แต่มูลค่าบ้านเพิ่มขึ้น 3% ส่วนต่างคือต้นทุนค่าเสียโอกาสของคุณ

ค่าใช้จ่ายในการปิดสัญญาปกติอยู่ที่ 2-5% ของราคาซื้อ รวมถึงค่าประเมินราคา ค่าประกันกรรมสิทธิ์ ค่าทนายความ ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ และภาษี/ประกันจ่ายล่วงหน้า ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นเหล่านี้เป็นปัจจัยสำคัญในการคำนวณเช่า vs ซื้อ

การเพิ่มมูลค่าอสังหาริมทรัพย์คือการเพิ่มขึ้นของราคาบ้านตามเวลา ในอดีต ราคาบ้านในสหรัฐเพิ่มขึ้นประมาณ 3-4% ต่อปี แต่แตกต่างกันมากตามทำเล การเพิ่มมูลค่าสร้างส่วนทุนและเป็นผลประโยชน์ทางการเงินสำคัญของการเป็นเจ้าของบ้าน

เจ้าของบ้านต้องจ่ายภาษีที่ดิน (0.5-2.5% ของมูลค่าต่อปี) ประกันบ้าน ค่าบำรุงรักษาและซ่อมแซม (ตั้งงบ 1-2% ของมูลค่าบ้านต่อปี) ค่า HOA หากมี และอาจรวม PMI ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเพิ่มอีก 30-50% บนค่างวดสินเชื่อบ้าน

ประกันผู้เช่าราคาถูกกว่ามาก ($15-30/เดือน) คุ้มครองทรัพย์สินส่วนตัวและความรับผิด ประกันเจ้าของบ้านราคา $100-300+/เดือน คุ้มครองตัวอาคาร ทรัพย์สิน และความรับผิด ประกันของเจ้าของอาคารคุ้มครองตัวอาคาร ไม่ใช่ของส่วนตัวของผู้เช่า

การลดหย่อนดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอนุญาตให้หักดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับสินเชื่อบ้านสูงสุด $750,000 หากคุณยื่นรายการลดหย่อน อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่มาตรฐานการลดหย่อนถูกเพิ่มขึ้น เจ้าของบ้านน้อยลงที่ได้ประโยชน์จากการยื่นรายการ การประหยัดภาษีเพียงอย่างเดียวไม่ควรเป็นตัวตัดสินใจในการซื้อบ้าน