เครื่องคำนวณสินเชื่อ

ค่างวดสินเชื่อคำนวณจากสูตรผ่อนชำระ: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1] โดย P คือยอดเงินกู้ r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน และ n คือจำนวนงวดทั้งหมด

เงินต้นคือจำนวนเงินที่กู้ยืมมา ส่วนดอกเบี้ยคือค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม แต่ละค่างวดครอบคลุมทั้งสองส่วน: ค่างวดช่วงแรกส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย ค่างวดช่วงหลังส่วนใหญ่เป็นเงินต้น

คุณสามารถลดดอกเบี้ยรวมได้โดยจ่ายเพิ่มเติม เลือกระยะเวลากู้ที่สั้นลง หรือรีไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

สินเชื่อมีหลักประกันต้องใช้สินทรัพย์ค้ำประกัน (เช่น รถยนต์หรือบ้าน) ซึ่งมักได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า สินเชื่อไม่มีหลักประกัน (เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิต) ไม่มีหลักประกัน ดังนั้นผู้ให้กู้จึงคิดดอกเบี้ยสูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

อัตราดอกเบี้ยคือต้นทุนการกู้ยืมเงินต้น APR (อัตราดอกเบี้ยร้อยละต่อปี) รวมอัตราดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้ภาพที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นของต้นทุนที่แท้จริงของสินเชื่อ

คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นมักทำให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เครดิตดีเยี่ยม (750+) สามารถประหยัดได้หลายพันบาทตลอดระยะเวลากู้เมื่อเทียบกับเครดิตปานกลาง (620-679) ตรวจสอบคะแนนเครดิตก่อนยื่นขอสินเชื่อและปรับปรุงหากจำเป็น

ระยะเวลากู้สั้นลงหมายถึงค่างวดรายเดือนสูงขึ้นแต่ดอกเบี้ยรวมน้อยลงอย่างมาก ระยะเวลากู้ยาวขึ้นลดค่างวดรายเดือนแต่เพิ่มต้นทุนรวม ตัวอย่างเช่น สินเชื่อรถยนต์ 3 ปีที่ดอกเบี้ย 5% มีดอกเบี้ยรวมน้อยกว่ามากเมื่อเทียบกับสินเชื่อ 6 ปีในอัตราเดียวกัน

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) คือยอดชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดหารด้วยรายได้รวมรายเดือน ผู้ให้กู้มักต้องการ DTI ต่ำกว่า 36% โดยไม่เกิน 28% สำหรับค่าที่อยู่อาศัย DTI ที่ต่ำลงช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น