Rancang simpanan persaraan anda dan anggarkan berapa banyak yang anda perlukan untuk persaraan yang selesa. Kira unjuran pertumbuhan simpanan, pendapatan bulanan dan sama ada anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat persaraan anda.
Dana Persaraan
RM1,481,088
Pendapatan Bulanan (Peraturan 4%)
RM4,937
Tahun Pendapatan
14.5 tahun
Kekurangan
RM1,895,547
Peraturan 4% mencadangkan pengeluaran 4% daripada simpanan persaraan pada tahun pertama, kemudian diselaraskan untuk inflasi setiap tahun. Pendekatan ini secara sejarah telah menyediakan pendapatan selama 30+ tahun tanpa menghabiskan portfolio.
Panduan umum ialah menyimpan 10-15% daripada pendapatan kasar untuk persaraan. Jumlah sebenar bergantung pada gaya hidup yang diingini, manfaat keselamatan sosial yang dijangka, dan bila anda merancang untuk bersara.
Inflasi mengurangkan kuasa beli dari semasa ke semasa. Pada inflasi 3%, $4,000 hari ini hanya akan membeli barangan bernilai kira-kira $2,200 dalam 20 tahun. Pelan persaraan anda perlu mengambil kira kos yang semakin meningkat sepanjang persaraan.
401(k) ditaja oleh majikan dengan sumbangan pra-cukai dan had yang lebih tinggi ($23,000 pada 2024). IRA Tradisional juga menggunakan wang pra-cukai tetapi mempunyai had yang lebih rendah ($7,000). Roth IRA menggunakan sumbangan selepas cukai tetapi pengeluaran bebas cukai semasa persaraan. Setiap satu mempunyai keperluan pendapatan dan umur yang berbeza.
Dana tarikh sasaran secara automatik melaraskan peruntukan asetnya berdasarkan tahun persaraan jangkaan anda. Ia bermula dengan lebih banyak saham untuk pertumbuhan dan beransur-ansur beralih kepada bon untuk kestabilan apabila anda menghampiri persaraan. Ia merupakan pilihan pelaburan persaraan yang mudah dan tanpa campur tangan.
Anda boleh bermula pada umur 62 (manfaat dikurangkan), umur persaraan penuh (66-67), atau melambatkan sehingga 70 (manfaat meningkat kira-kira 8% setahun penangguhan). Melambatkan biasanya masuk akal jika anda sihat dan mampu menunggu, kerana manfaat seumur hidup sering lebih tinggi.
Tingkatkan sumbangan secara agresif, manfaatkan sumbangan tambahan (tambahan $7,500/tahun untuk 401k jika 50+), kurangkan perbelanjaan, pertimbangkan untuk bekerja beberapa tahun lagi, tangguhkan Keselamatan Sosial, dan pastikan peruntukan portfolio anda sesuai dengan garis masa anda.
FIRE (Financial Independence, Retire Early) ialah pergerakan gaya hidup yang memberi tumpuan kepada penjimatan melampau (50-70% daripada pendapatan) dan pelaburan untuk mencapai kebebasan kewangan beberapa dekad sebelum umur persaraan tradisional. Matlamatnya ialah mempunyai simpanan 25-30 kali ganda perbelanjaan tahunan anda.