Kira bayaran pinjaman bulanan anda, jumlah kos faedah dan lihat jadual pelunasan lengkap. Bandingkan jumlah pinjaman, tempoh dan kadar faedah yang berbeza untuk merancang peminjaman anda.
Bayaran Bulanan
RM1,013.82
Jumlah Bayaran
RM60,829.18
Jumlah Faedah
RM10,829.18
| Bulan | Bayaran | Prinsipal | Faedah | Baki Tertunggak |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,013.82 | $680.49 | $333.33 | $49,319.51 |
| 2 | $1,013.82 | $685.02 | $328.80 | $48,634.49 |
| 3 | $1,013.82 | $689.59 | $324.23 | $47,944.90 |
| 4 | $1,013.82 | $694.19 | $319.63 | $47,250.71 |
| 5 | $1,013.82 | $698.81 | $315.00 | $46,551.90 |
| 6 | $1,013.82 | $703.47 | $310.35 | $45,848.43 |
| 7 | $1,013.82 | $708.16 | $305.66 | $45,140.26 |
| 8 | $1,013.82 | $712.88 | $300.94 | $44,427.38 |
| 9 | $1,013.82 | $717.64 | $296.18 | $43,709.74 |
| 10 | $1,013.82 | $722.42 | $291.40 | $42,987.32 |
| 11 | $1,013.82 | $727.24 | $286.58 | $42,260.08 |
| 12 | $1,013.82 | $732.09 | $281.73 | $41,527.99 |
Bayaran pinjaman dikira menggunakan formula pelunasan: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], di mana P ialah jumlah pinjaman, r ialah kadar faedah bulanan, dan n ialah jumlah bayaran keseluruhan.
Prinsipal ialah jumlah asal yang dipinjam, manakala faedah ialah kos meminjam wang tersebut. Setiap bayaran meliputi kedua-duanya: bayaran awal kebanyakannya faedah, bayaran kemudian kebanyakannya prinsipal.
Anda boleh mengurangkan jumlah faedah dengan membuat bayaran tambahan, memilih tempoh pinjaman yang lebih pendek, atau membiayai semula pada kadar faedah yang lebih rendah.
Pinjaman bercagar memerlukan cagaran (seperti kereta atau rumah), yang biasanya menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah. Pinjaman tidak bercagar (seperti pinjaman peribadi atau kad kredit) tiada cagaran, jadi pemberi pinjaman mengenakan kadar yang lebih tinggi untuk mengimbangi risiko yang meningkat.
Kadar faedah ialah kos meminjam jumlah prinsipal. APR (Kadar Peratusan Tahunan) termasuk kadar faedah serta yuran dan caj lain, memberikan anda gambaran yang lebih lengkap tentang kos sebenar pinjaman.
Skor kredit yang lebih tinggi secara umumnya melayakkan anda untuk kadar faedah yang lebih rendah. Kredit cemerlang (750+) boleh menjimatkan anda beribu-ribu sepanjang tempoh pinjaman berbanding kredit sederhana (620-679). Semak skor kredit anda sebelum memohon dan usahakan untuk memperbaikinya jika perlu.
Tempoh pinjaman yang lebih pendek bermakna bayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi jumlah faedah yang jauh lebih rendah. Tempoh yang lebih panjang menurunkan bayaran bulanan tetapi meningkatkan jumlah kos. Contohnya, pinjaman kereta 3 tahun pada 5% jauh lebih murah dari segi jumlah faedah berbanding pinjaman 6 tahun pada kadar yang sama.
Nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) ialah jumlah bayaran hutang bulanan anda dibahagi dengan pendapatan kasar bulanan anda. Pemberi pinjaman biasanya memilih DTI di bawah 36%, dengan tidak lebih daripada 28% untuk perumahan. DTI yang lebih rendah meningkatkan peluang kelulusan pinjaman dan kadar yang lebih baik.