Rencanakan tabungan pensiun dan estimasi berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun yang nyaman. Hitung proyeksi pertumbuhan tabungan, pendapatan bulanan, dan apakah Anda sudah sesuai rencana untuk mencapai tujuan pensiun.
Dana Pensiun
Rp1,481,088
Pendapatan Bulanan (Aturan 4%)
Rp4,937
Tahun Pendapatan
14.5 tahun
Kekurangan
Rp1,895,547
Aturan 4% menyarankan penarikan 4% dari tabungan pensiun di tahun pertama, lalu disesuaikan dengan inflasi setiap tahun. Pendekatan ini secara historis memberikan pendapatan selama 30+ tahun tanpa menghabiskan portofolio.
Panduan umum adalah menabung 10-15% dari penghasilan kotor untuk pensiun. Jumlah pastinya tergantung gaya hidup yang diinginkan, manfaat jaminan sosial, dan kapan Anda berencana pensiun.
Inflasi mengurangi daya beli seiring waktu. Dengan inflasi 3%, $4,000 hari ini hanya akan membeli sekitar $2,200 barang dalam 20 tahun. Rencana pensiun Anda harus memperhitungkan kenaikan biaya sepanjang masa pensiun.
401(k) disponsori pemberi kerja dengan kontribusi sebelum pajak dan batas lebih tinggi ($23.000 di 2024). Traditional IRA juga menggunakan uang sebelum pajak tetapi batas lebih rendah ($7.000). Roth IRA menggunakan kontribusi sesudah pajak tetapi penarikan di masa pensiun bebas pajak. Masing-masing memiliki persyaratan pendapatan dan usia yang berbeda.
Target-date fund secara otomatis menyesuaikan alokasi asetnya berdasarkan tahun pensiun yang Anda harapkan. Dimulai dengan lebih banyak saham untuk pertumbuhan dan secara bertahap beralih ke obligasi untuk stabilitas saat Anda mendekati pensiun. Ini adalah opsi investasi pensiun yang sederhana dan tanpa repot.
Anda bisa mulai di usia 62 (manfaat berkurang), usia pensiun penuh (66-67), atau menunda hingga 70 (manfaat meningkat sekitar 8% per tahun penundaan). Menunda umumnya masuk akal jika Anda sehat dan mampu menunggu, karena manfaat seumur hidup sering lebih tinggi.
Tingkatkan kontribusi secara agresif, manfaatkan kontribusi catch-up (tambahan $7.500/tahun untuk 401k jika 50+), kurangi pengeluaran, pertimbangkan bekerja beberapa tahun lebih lama, tunda Social Security, dan pastikan alokasi portofolio Anda sesuai dengan timeline Anda.
FIRE (Financial Independence, Retire Early — Kemandirian Finansial, Pensiun Dini) adalah gerakan gaya hidup yang berfokus pada menabung ekstrem (50-70% dari pendapatan) dan berinvestasi untuk mencapai kemandirian finansial puluhan tahun sebelum usia pensiun tradisional. Tujuannya adalah memiliki tabungan 25-30 kali pengeluaran tahunan Anda.