Calcula tu pago mensual de hipoteca, el interés total y consulta la tabla completa de amortización. Compara plazos, enganches y tasas para encontrar la mejor opción para la compra de tu vivienda.
Pago Mensual
$1,516.96
Pago Total
$546,106.77
Interés Total
$306,106.77
Monto del Préstamo
$240,000.00
| Mes | Pago | Capital | Interés | Saldo Restante |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,516.96 | $216.96 | $1,300.00 | $239,783.04 |
| 2 | $1,516.96 | $218.14 | $1,298.82 | $239,564.90 |
| 3 | $1,516.96 | $219.32 | $1,297.64 | $239,345.58 |
| 4 | $1,516.96 | $220.51 | $1,296.46 | $239,125.07 |
| 5 | $1,516.96 | $221.70 | $1,295.26 | $238,903.37 |
| 6 | $1,516.96 | $222.90 | $1,294.06 | $238,680.46 |
| 7 | $1,516.96 | $224.11 | $1,292.85 | $238,456.35 |
| 8 | $1,516.96 | $225.32 | $1,291.64 | $238,231.03 |
| 9 | $1,516.96 | $226.55 | $1,290.42 | $238,004.48 |
| 10 | $1,516.96 | $227.77 | $1,289.19 | $237,776.71 |
| 11 | $1,516.96 | $229.01 | $1,287.96 | $237,547.71 |
| 12 | $1,516.96 | $230.25 | $1,286.72 | $237,317.46 |
El pago mensual se calcula usando la fórmula estándar de amortización: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual y n es el número total de pagos.
Una tabla de amortización es un cuadro que muestra cada pago mensual desglosado en capital e interés, junto con el saldo restante del préstamo después de cada pago.
Un enganche mayor reduce el monto del préstamo, lo que disminuye tu pago mensual y el interés total pagado durante la vida del préstamo. Generalmente, se recomienda un enganche del 20% para evitar el seguro hipotecario privado.
Una hipoteca de tasa fija mantiene la misma tasa de interés durante todo el plazo del préstamo, ofreciendo pagos predecibles. Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) comienza con una tasa más baja que cambia periódicamente según las condiciones del mercado, lo que significa que los pagos pueden aumentar o disminuir con el tiempo.
El Seguro Hipotecario Privado (PMI) se requiere cuando tu enganche es menor al 20% del precio de la vivienda. El PMI generalmente cuesta entre 0.5% y 1.5% del monto del préstamo por año. Puedes evitarlo haciendo un enganche del 20%, o solicitar su cancelación una vez que alcances el 20% de patrimonio.
Una hipoteca a 15 años tiene pagos mensuales más altos pero ahorra significativamente en interés total y generalmente ofrece una tasa más baja. Una hipoteca a 30 años tiene pagos mensuales más bajos, dándote más flexibilidad. Elige según tu presupuesto y objetivos financieros.
Los pagos extra se aplican directamente a reducir tu saldo de capital, lo que acorta el plazo del préstamo y reduce el interés total. Incluso un pago extra al año en una hipoteca de 30 años puede eliminar aproximadamente 4-5 años y ahorrar decenas de miles en intereses.
Una tasa 'buena' depende de las condiciones del mercado, tu puntaje crediticio, el tipo de préstamo y el plazo. Generalmente, las tasas por debajo del promedio nacional se consideran buenas. Mejorar tu puntaje crediticio, hacer un enganche mayor y comparar varios prestamistas puede ayudarte a obtener una mejor tasa.