Calcula tus pagos mensuales de préstamo, los costos totales de interés y consulta la tabla completa de amortización. Compara diferentes montos, plazos y tasas de interés para planificar tu financiamiento.
Pago Mensual
$1,013.82
Pago Total
$60,829.18
Interés Total
$10,829.18
| Mes | Pago | Capital | Interés | Saldo Restante |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,013.82 | $680.49 | $333.33 | $49,319.51 |
| 2 | $1,013.82 | $685.02 | $328.80 | $48,634.49 |
| 3 | $1,013.82 | $689.59 | $324.23 | $47,944.90 |
| 4 | $1,013.82 | $694.19 | $319.63 | $47,250.71 |
| 5 | $1,013.82 | $698.81 | $315.00 | $46,551.90 |
| 6 | $1,013.82 | $703.47 | $310.35 | $45,848.43 |
| 7 | $1,013.82 | $708.16 | $305.66 | $45,140.26 |
| 8 | $1,013.82 | $712.88 | $300.94 | $44,427.38 |
| 9 | $1,013.82 | $717.64 | $296.18 | $43,709.74 |
| 10 | $1,013.82 | $722.42 | $291.40 | $42,987.32 |
| 11 | $1,013.82 | $727.24 | $286.58 | $42,260.08 |
| 12 | $1,013.82 | $732.09 | $281.73 | $41,527.99 |
Los pagos se calculan con la fórmula de amortización: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual y n es el número total de pagos.
El capital es la cantidad original prestada, mientras que el interés es el costo de pedir prestado ese dinero. Cada pago cubre ambos: los primeros pagos son mayormente interés, los últimos mayormente capital.
Puedes reducir el interés total realizando pagos extra, eligiendo un plazo más corto o refinanciando a una tasa de interés más baja.
Un préstamo con garantía requiere un colateral (como un auto o una casa), lo que generalmente resulta en tasas de interés más bajas. Un préstamo sin garantía (como un préstamo personal o tarjeta de crédito) no tiene colateral, por lo que los prestamistas cobran tasas más altas para compensar el mayor riesgo.
La tasa de interés es el costo de pedir prestado el monto principal. El APR (Tasa de Porcentaje Anual) incluye la tasa de interés más otros cargos y comisiones, dándote una imagen más completa del costo real del préstamo.
Un puntaje crediticio más alto generalmente te califica para tasas de interés más bajas. Un crédito excelente (750+) puede ahorrarte miles durante el plazo del préstamo comparado con un crédito regular (620-679). Revisa tu puntaje crediticio antes de solicitar y trabaja en mejorarlo si es necesario.
Un plazo más corto significa pagos mensuales más altos pero significativamente menos interés total pagado. Un plazo más largo reduce los pagos mensuales pero aumenta el costo total. Por ejemplo, un préstamo automotriz a 3 años al 5% cuesta mucho menos en interés total que un préstamo a 6 años a la misma tasa.
La relación deuda-ingreso (DTI) es el total de tus pagos mensuales de deuda dividido entre tu ingreso bruto mensual. Los prestamistas generalmente prefieren un DTI menor al 36%, sin que más del 28% se destine a vivienda. Un DTI más bajo mejora tus posibilidades de aprobación y mejores tasas.