เครื่องคำนวณเงินเกษียณ

กฎ 4% แนะนำให้ถอนเงินออมเกษียณ 4% ในปีแรก แล้วปรับตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี วิธีนี้ให้รายได้มากกว่า 30 ปีโดยไม่หมดพอร์ตการลงทุนตามข้อมูลในอดีต

แนวทางทั่วไปคือออม 10-15% ของรายได้รวมสำหรับเกษียณ จำนวนที่แน่นอนขึ้นอยู่กับรูปแบบการใช้ชีวิตที่ต้องการ สิทธิประโยชน์ประกันสังคมที่คาดหวัง และเวลาที่วางแผนจะเกษียณ

เงินเฟ้อลดอำนาจซื้อตามเวลา ที่อัตราเงินเฟ้อ 3% เงิน $4,000 ในวันนี้จะซื้อสินค้าได้เพียงประมาณ $2,200 ใน 20 ปีข้างหน้า แผนเกษียณควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตลอดช่วงเกษียณ

401(k) เป็นบัญชีที่นายจ้างสนับสนุนด้วยเงินสมทบก่อนภาษีและวงเงินสูง ($23,000 ในปี 2024) IRA แบบดั้งเดิมก็ใช้เงินก่อนภาษีแต่วงเงินต่ำกว่า ($7,000) Roth IRA ใช้เงินหลังภาษีแต่ถอนเงินตอนเกษียณไม่เสียภาษี แต่ละแบบมีเงื่อนไขรายได้และอายุที่แตกต่างกัน

กองทุนเป้าหมายวันปรับสัดส่วนสินทรัพย์โดยอัตโนมัติตามปีเกษียณที่คาดหวัง เริ่มต้นด้วยหุ้นมากขึ้นเพื่อการเติบโตและค่อยๆ เปลี่ยนเป็นพันธบัตรเพื่อความมั่นคงเมื่อใกล้เกษียณ เป็นตัวเลือกการลงทุนเกษียณที่ง่ายและไม่ต้องจัดการเอง

คุณสามารถเริ่มรับได้ตั้งแต่อายุ 62 (สิทธิประโยชน์ลดลง) อายุเกษียณเต็ม (66-67) หรือเลื่อนถึง 70 (สิทธิประโยชน์เพิ่มขึ้นประมาณ 8% ต่อปีที่เลื่อน) การเลื่อนมักคุ้มค่าหากคุณสุขภาพดีและมีทุนเพียงพอ เพราะผลประโยชน์ตลอดชีวิตมักสูงกว่า

เพิ่มเงินสมทบอย่างจริงจัง ใช้สิทธิ์สมทบเพิ่มเติม (เพิ่ม $7,500/ปี สำหรับ 401k หากอายุ 50+) ลดค่าใช้จ่าย พิจารณาทำงานเพิ่มอีกสองสามปี เลื่อนการรับประกันสังคม และตรวจสอบว่าสัดส่วนพอร์ตเหมาะสมกับระยะเวลาที่เหลือ

FIRE (อิสรภาพทางการเงิน เกษียณอายุเร็ว) เป็นขบวนการไลฟ์สไตล์ที่เน้นการออมอย่างมาก (50-70% ของรายได้) และลงทุนเพื่อบรรลุอิสรภาพทางการเงินก่อนวัยเกษียณปกติหลายสิบปี เป้าหมายคือมีเงินออม 25-30 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปี