Kalkulator Emerytalny

Zasada 4% sugeruje wypłatę 4% oszczędności emerytalnych w pierwszym roku, a następnie coroczne dostosowywanie o inflację. To podejście historycznie zapewniało dochód przez ponad 30 lat bez wyczerpywania portfela.

Powszechna zasada to oszczędzanie 10-15% dochodu brutto na emeryturę. Dokładna kwota zależy od pożądanego stylu życia, oczekiwanych świadczeń emerytalnych i planowanego wieku przejścia na emeryturę.

Inflacja obniża siłę nabywczą z czasem. Przy inflacji 3%, $4,000 dzisiaj kupi tylko około $2,200 wartości towarów za 20 lat. Twój plan emerytalny powinien uwzględniać rosnące koszty przez cały okres emerytury.

401(k) to plan sponsorowany przez pracodawcę ze składkami przed opodatkowaniem i wyższymi limitami ($23,000 w 2024). Tradycyjne IRA również korzysta z pieniędzy przed opodatkowaniem, ale ma niższe limity ($7,000). Roth IRA korzysta ze składek po opodatkowaniu, ale wypłaty na emeryturze są wolne od podatku. Każdy ma inne wymagania dochodowe i wiekowe.

Fundusz z datą docelową automatycznie dostosowuje alokację aktywów w oparciu o planowany rok przejścia na emeryturę. Zaczyna od większej ilości akcji dla wzrostu i stopniowo przechodzi na obligacje dla stabilności w miarę zbliżania się emerytury. To prosta opcja inwestycyjna, niewymagająca aktywnego zarządzania.

Możesz zacząć wcześniej (obniżone świadczenia), w pełnym wieku emerytalnym lub odroczyć (zwiększone świadczenia). Odroczenie ma sens, jeśli jesteś zdrowy i możesz sobie na to pozwolić, ponieważ łączne świadczenia przez całe życie są często wyższe.

Zwiększ agresywnie składki, skorzystaj z dodatkowych limitów wpłat (dla osób 50+), zmniejsz wydatki, rozważ pracę o kilka lat dłużej, odrocz emeryturę i upewnij się, że alokacja portfela jest odpowiednia dla Twojego horyzontu czasowego.

FIRE (Niezależność Finansowa, Wcześniejsza Emerytura) to ruch skupiony na ekstremalnym oszczędzaniu (50-70% dochodów) i inwestowaniu w celu osiągnięcia niezależności finansowej dekady przed tradycyjnym wiekiem emerytalnym. Cel to zgromadzenie 25-30 razy rocznych wydatków.