Plan uw pensioensparen en schat in hoeveel u nodig heeft voor een comfortabel pensioen. Bereken de verwachte groei van uw spaargeld, het maandelijkse inkomen en of u op koers ligt om uw pensioendoelen te bereiken.
Pensioenfonds
ā¬1,481,088
Maandelijks Inkomen (4%-regel)
ā¬4,937
Jaren Inkomen
14.5 jaar
Tekort
ā¬1,895,547
De 4%-regel suggereert om in het eerste jaar 4% van uw pensioensparen op te nemen en vervolgens elk jaar aan te passen voor inflatie. Deze aanpak heeft historisch gezien inkomen verschaft voor meer dan 30 jaar zonder het vermogen uit te putten.
Een veelgebruikte richtlijn is 10-15% van uw bruto-inkomen te sparen voor uw pensioen. Het exacte bedrag hangt af van uw gewenste levensstijl, verwachte AOW-uitkeringen en wanneer u met pensioen wilt gaan.
Inflatie vermindert de koopkracht in de loop der tijd. Bij 3% inflatie koopt $4,000 vandaag over 20 jaar slechts voor ongeveer $2,200 aan goederen. Uw pensioenplan moet rekening houden met stijgende kosten gedurende het hele pensioen.
De AOW is het basispensioen van de overheid voor iedereen. Pensioen via de werkgever wordt opgebouwd bij een pensioenfonds met werkgevers- en werknemersbijdragen. Een lijfrente is een individuele aanvulling met belastingvoordeel. Elk heeft verschillende voorwaarden, bijdragegrenzen en uitkeringsregels.
Een lifecycle-fonds past automatisch de beleggingsmix aan op basis van uw verwachte pensioenleeftijd. Het begint met meer aandelen voor groei en verschuift geleidelijk naar obligaties voor stabiliteit naarmate het pensioen nadert. Het is een eenvoudige, hands-off pensioenoptie.
De AOW-leeftijd is momenteel 67 jaar en wordt gekoppeld aan de levensverwachting. Eerder stoppen met werken kan, maar u ontvangt dan nog geen AOW. Het werkgeverspensioen kan soms eerder ingaan. Langer doorwerken verhoogt uw pensioen. De keuze hangt af van uw gezondheid en financiƫle situatie.
Verhoog uw inleg agressief, benut fiscale voordelen van lijfrente, verminder uitgaven, overweeg een paar jaar langer door te werken, stel het pensioen uit en zorg dat uw beleggingsallocatie past bij uw tijdshorizon.
FIRE (Financial Independence, Retire Early ā FinanciĆ«le Onafhankelijkheid, Vroeg met Pensioen) is een levensstijlbeweging gericht op extreem sparen (50-70% van het inkomen) en beleggen om financiĆ«le onafhankelijkheid te bereiken decennia voor de traditionele pensioenleeftijd. Het doel is om 25-30 keer uw jaarlijkse uitgaven gespaard te hebben.