퇴직금 계산기

4% 규칙은 은퇴 첫해에 퇴직 저축의 4%를 인출하고, 이후 매년 인플레이션에 맞춰 조정하는 것을 권장합니다. 이 접근법은 역사적으로 포트폴리오를 고갈시키지 않고 30년 이상 소득을 제공했습니다.

일반적인 지침은 은퇴를 위해 총 소득의 10-15%를 저축하는 것입니다. 정확한 금액은 원하는 생활 방식, 예상 사회보장 급여, 그리고 은퇴 계획 시기에 따라 달라집니다.

인플레이션은 시간이 지남에 따라 구매력을 감소시킵니다. 3% 인플레이션에서 오늘 $4,000는 20년 후 약 $2,200 상당의 물건만 구매할 수 있습니다. 은퇴 계획은 은퇴 기간 동안의 비용 증가를 고려해야 합니다.

401(k)는 고용주가 후원하는 세전 기여 계좌로 한도가 높습니다(2024년 $23,000). 전통 IRA도 세전 자금을 사용하지만 한도가 낮습니다($7,000). Roth IRA는 세후 기여금을 사용하지만 은퇴 시 인출이 비과세입니다. 각각 소득 및 연령 요건이 다릅니다.

타겟데이트 펀드는 예상 은퇴 연도에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정합니다. 초기에는 성장을 위해 주식 비중을 높이고 은퇴가 가까워지면 안정성을 위해 채권으로 점진적으로 전환합니다. 간편한 자동 은퇴 투자 옵션입니다.

62세(감액 수급), 정상 수급 연령(66~67세), 또는 70세까지 연기(연기당 약 8% 증액)가 가능합니다. 건강하고 재정적 여유가 있다면 연기하는 것이 일반적으로 유리합니다. 평생 수령 총액이 더 높은 경우가 많기 때문입니다.

기여금을 적극적으로 늘리고, 추가 기여 혜택(50세 이상 401k 연간 $7,500 추가)을 활용하고, 지출을 줄이며, 몇 년 더 일하는 것을 고려하고, 사회보장 수급을 연기하며, 포트폴리오 배분이 기간에 적합한지 확인하세요.

FIRE(경제적 자립, 조기 은퇴)는 극단적인 저축(소득의 50~70%)과 투자를 통해 전통적인 은퇴 연령보다 수십 년 앞서 경제적 자립을 달성하는 라이프스타일 운동입니다. 목표는 연간 지출의 25~30배를 저축하는 것입니다.