退職金計算機

4%ルールは、退職時の貯蓄から初年度に4%を引き出し、その後毎年インフレ率に合わせて調整することを提案しています。この方法は歴史的に30年以上にわたりポートフォリオを枯渇させずに収入を提供してきました。

一般的な指針は、総収入の10-15%を退職のために貯蓄することです。正確な金額は、希望するライフスタイル、予想される年金給付、退職予定時期によって異なります。

インフレは時間とともに購買力を低下させます。3%のインフレで、今日の$4,000は20年後には約$2,200分の商品しか購入できません。退職計画では、退職期間を通じてコストの上昇を考慮する必要があります。

401(k)は雇用主提供の制度で、税引前拠出、限度額が高い（2024年は$23,000）のが特徴です。従来型IRAも税引前資金を使用しますが限度額は低い（$7,000）です。Roth IRAは税引後の拠出ですが、退職時の引き出しが非課税です。それぞれ所得や年齢の要件が異なります。

ターゲットデートファンドは、予定退職年に基づいて資産配分を自動的に調整します。最初は成長のために株式比率を高く、退職が近づくにつれて安定性のために債券比率を高くします。シンプルで手間のかからない退職投資の選択肢です。

62歳（減額受給）、完全退職年齢（66〜67歳）、または70歳まで遅らせる（遅延1年ごとに約8%増額）ことができます。健康で待てる余裕がある場合、遅らせた方が生涯の受給総額が多くなるため、一般的に有利です。

拠出額を大幅に増やす、キャッチアップ拠出を活用する（50歳以上は401kで年間$7,500追加可能）、支出を削減、数年長く働くことを検討、社会保障の受給を遅らせる、そしてポートフォリオの資産配分が期間に適しているか確認しましょう。

FIRE（経済的自立・早期退職）は、収入の50〜70%を貯蓄・投資に回し、従来の退職年齢より数十年早く経済的自立を達成することを目指すライフスタイル運動です。目標は年間支出の25〜30倍の資産を蓄えることです。