Calculatrice d'Assurance

Les primes sont basées sur plusieurs facteurs : âge, état de santé, habitudes tabagiques, montant de couverture et durée de la police. Les personnes jeunes, en bonne santé et non-fumeuses paient les tarifs les plus bas. Les primes augmentent considérablement avec l'âge et les risques de santé.

Une règle courante est de 10 à 12 fois votre revenu annuel. Tenez compte de vos dettes, de votre prêt hypothécaire, des frais d'éducation de vos enfants et du nombre d'années pendant lesquelles vos personnes à charge auront besoin d'un soutien financier.

L'assurance vie temporaire offre une couverture pour une période déterminée (10, 20 ou 30 ans). Elle verse un capital décès si vous décédez pendant la durée du contrat. C'est généralement le type d'assurance vie le plus abordable et il est idéal pour les besoins temporaires comme un prêt hypothécaire ou l'éducation des enfants.

L'assurance vie temporaire couvre une période spécifique et n'a aucune valeur de rachat — c'est une protection pure à moindre coût. L'assurance vie permanente couvre toute votre vie, accumule une valeur de rachat et garantit un capital décès, mais les primes sont 5 à 15 fois plus élevées. L'assurance temporaire convient le mieux aux besoins de la plupart des gens.

Les facteurs les plus importants sont l'âge (les primes doublent environ tous les dix ans), le statut tabagique (les fumeurs paient 2 à 4 fois plus), les conditions de santé, le montant de couverture et la durée de la police. Le sexe compte aussi — les hommes paient généralement plus en raison d'une espérance de vie moyenne plus faible.

Considérez vos besoins de remplacement de revenus (10-12 ans de salaire), vos dettes en cours (prêt immobilier, crédits), les frais d'éducation de vos enfants, les frais funéraires et la capacité de gain de votre conjoint. Soustrayez l'épargne existante et toute assurance fournie par l'employeur pour trouver l'écart.

Un bénéficiaire est la personne ou l'entité qui reçoit le capital décès à votre décès. La plupart des gens désignent leur conjoint comme bénéficiaire principal et leurs enfants ou un trust comme bénéficiaires subsidiaires. Révisez et mettez à jour la désignation de bénéficiaire après les événements majeurs de la vie.

L'assurance vie collective de l'employeur (généralement 1-2 fois le salaire) est un bon début mais n'est généralement pas suffisante pour protéger pleinement votre famille. Elle prend également fin lorsque vous quittez l'entreprise. Envisagez de compléter avec une police individuelle pour une couverture adéquate et portable qui ne dépend pas de votre employeur.