Calculez vos mensualités de prêt, les coûts totaux des intérêts et consultez le tableau d'amortissement complet. Comparez différents montants, durées et taux d'intérêt pour planifier votre emprunt.
Mensualité
€1,013.82
Paiement Total
€60,829.18
Intérêts Totaux
€10,829.18
| Mois | Paiement | Capital | Intérêts | Solde Restant |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,013.82 | $680.49 | $333.33 | $49,319.51 |
| 2 | $1,013.82 | $685.02 | $328.80 | $48,634.49 |
| 3 | $1,013.82 | $689.59 | $324.23 | $47,944.90 |
| 4 | $1,013.82 | $694.19 | $319.63 | $47,250.71 |
| 5 | $1,013.82 | $698.81 | $315.00 | $46,551.90 |
| 6 | $1,013.82 | $703.47 | $310.35 | $45,848.43 |
| 7 | $1,013.82 | $708.16 | $305.66 | $45,140.26 |
| 8 | $1,013.82 | $712.88 | $300.94 | $44,427.38 |
| 9 | $1,013.82 | $717.64 | $296.18 | $43,709.74 |
| 10 | $1,013.82 | $722.42 | $291.40 | $42,987.32 |
| 11 | $1,013.82 | $727.24 | $286.58 | $42,260.08 |
| 12 | $1,013.82 | $732.09 | $281.73 | $41,527.99 |
Les paiements de prêt sont calculés selon la formule d'amortissement : M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], où P est le montant du prêt, r le taux d'intérêt mensuel et n le nombre total de paiements.
Le capital est le montant initial emprunté, tandis que les intérêts représentent le coût de l'emprunt. Chaque paiement couvre les deux : les premiers paiements sont principalement des intérêts, les derniers sont principalement du capital.
Vous pouvez réduire le total des intérêts en effectuant des paiements supplémentaires, en choisissant une durée de prêt plus courte ou en refinançant à un taux d'intérêt plus bas.
Un prêt garanti nécessite une garantie (comme une voiture ou un bien immobilier), ce qui entraîne généralement des taux d'intérêt plus bas. Un prêt non garanti (comme un prêt personnel ou une carte de crédit) n'a pas de garantie, les prêteurs facturent donc des taux plus élevés pour compenser le risque accru.
Le taux d'intérêt est le coût d'emprunt du montant principal. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux d'intérêt plus d'autres frais et charges, vous donnant une image plus complète du coût réel du prêt.
Un score de crédit plus élevé vous qualifie généralement pour des taux d'intérêt plus bas. Un excellent crédit (750+) peut vous faire économiser des milliers sur la durée du prêt par rapport à un crédit moyen (620-679). Vérifiez votre score avant de faire une demande et travaillez à l'améliorer si nécessaire.
Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais considérablement moins d'intérêts totaux payés. Une durée plus longue réduit les mensualités mais augmente le coût total. Par exemple, un prêt auto sur 3 ans à 5% coûte beaucoup moins en intérêts totaux qu'un prêt sur 6 ans au même taux.
Le ratio d'endettement (DTI) est le total de vos mensualités de dettes divisé par votre revenu mensuel brut. Les prêteurs préfèrent généralement un DTI inférieur à 36%, dont pas plus de 28% consacrés au logement. Un DTI plus bas améliore vos chances d'approbation et de meilleurs taux.