Versicherungsrechner

Prämien basieren auf mehreren Faktoren: Alter, Gesundheitszustand, Rauchgewohnheiten, Deckungssumme und Vertragslaufzeit. Jüngere, gesündere Nichtraucher zahlen die niedrigsten Beiträge. Prämien steigen mit dem Alter und Gesundheitsrisiken erheblich an.

Eine gängige Faustregel ist das 10- bis 12-fache Ihres Jahreseinkommens. Berücksichtigen Sie Ihre Schulden, Hypothek, Ausbildungskosten der Kinder und wie viele Jahre Ihre Angehörigen finanzielle Unterstützung benötigen.

Eine Risikolebensversicherung bietet Schutz für einen bestimmten Zeitraum (10, 20 oder 30 Jahre). Sie zahlt eine Todesfallleistung, wenn Sie während der Laufzeit versterben. Sie ist in der Regel die günstigste Art der Lebensversicherung und ideal für vorübergehende Bedürfnisse wie eine Hypothek oder die Kindererziehung.

Eine Risikolebensversicherung deckt einen bestimmten Zeitraum ab und hat keinen Rückkaufswert — sie ist reiner Schutz zu niedrigeren Kosten. Eine Kapitallebensversicherung bietet lebenslangen Schutz, baut einen Rückkaufswert auf und garantiert eine Todesfallleistung, aber die Prämien sind 5–15 Mal höher. Für die meisten Menschen ist die Risikolebensversicherung die bessere Wahl.

Die größten Einflussfaktoren sind das Alter (Prämien verdoppeln sich etwa alle zehn Jahre), der Raucherstatus (Raucher zahlen 2–4-mal mehr), Gesundheitszustand, Deckungssumme und Vertragslaufzeit. Auch das Geschlecht spielt eine Rolle — Männer zahlen in der Regel mehr aufgrund der geringeren durchschnittlichen Lebenserwartung.

Berücksichtigen Sie Ihren Einkommensersatzbedarf (10–12 Jahresgehälter), ausstehende Schulden (Hypothek, Kredite), Ausbildungskosten der Kinder, Bestattungskosten und die Verdienstfähigkeit Ihres Partners. Ziehen Sie vorhandene Ersparnisse und bestehende Arbeitgeberleistungen ab, um die Lücke zu ermitteln.

Ein Begünstigter ist die Person oder Einrichtung, die die Todesfallleistung erhält, wenn Sie versterben. Die meisten Menschen benennen ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten und Kinder oder einen Treuhandfonds als Ersatzbegünstigte. Überprüfen und aktualisieren Sie die Begünstigtenbestimmung nach wichtigen Lebensereignissen.

Die betriebliche Gruppenlebensversicherung (typischerweise 1–2 Jahresgehälter) ist ein guter Anfang, reicht aber meist nicht aus, um Ihre Familie vollständig abzusichern. Sie endet zudem, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln. Erwägen Sie eine ergänzende Einzelpolice für einen tragbaren, ausreichenden Schutz, der nicht von Ihrem Arbeitgeber abhängt.