অবসর ক্যালকুলেটর

৪% নিয়ম প্রথম বছরে অবসর সঞ্চয়ের ৪% তোলার পরামর্শ দেয়, তারপর প্রতি বছর মুদ্রাস্ফীতির জন্য সমন্বয় করা হয়। এই পদ্ধতি ঐতিহাসিকভাবে পোর্টফোলিও শেষ না করে ৩০+ বছর আয় প্রদান করেছে।

একটি সাধারণ নির্দেশিকা হলো অবসরের জন্য মোট আয়ের ১০-১৫% সঞ্চয় করা। সঠিক পরিমাণ আপনার কাঙ্ক্ষিত জীবনধারা, প্রত্যাশিত সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং কখন আপনি অবসর নিতে চান তার উপর নির্ভর করে।

মুদ্রাস্ফীতি সময়ের সাথে ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস করে। ৩% মুদ্রাস্ফীতিতে, আজকের $4,000 দিয়ে ২০ বছরে মাত্র প্রায় $2,200 মূল্যের পণ্য কেনা যাবে। আপনার অবসর পরিকল্পনায় সমগ্র অবসরকাল জুড়ে ক্রমবর্ধমান খরচ বিবেচনা করা উচিত।

401(k) হলো নিয়োগকর্তা-স্পনসরড যেখানে কর-পূর্ব অবদান এবং উচ্চ সীমা ($23,000 2024-এ)। Traditional IRA-ও কর-পূর্ব অর্থ ব্যবহার করে কিন্তু কম সীমা ($7,000)। Roth IRA কর-পরবর্তী অবদান ব্যবহার করে কিন্তু অবসরে উত্তোলন কর-মুক্ত। প্রতিটির আলাদা আয় ও বয়সের শর্ত রয়েছে।

টার্গেট-ডেট ফান্ড আপনার প্রত্যাশিত অবসরের বছরের উপর ভিত্তি করে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্পদ বরাদ্দ সমন্বয় করে। এটি প্রবৃদ্ধির জন্য বেশি শেয়ার দিয়ে শুরু হয় এবং অবসরের কাছে আসলে ধীরে ধীরে স্থিতিশীলতার জন্য বন্ডের দিকে যায়। এটি একটি সহজ, হ্যান্ডস-ফ্রি অবসর বিনিয়োগ বিকল্প।

আপনি ৬২-তে শুরু করতে পারেন (কম সুবিধা), পূর্ণ অবসর বয়সে (৬৬-৬৭), অথবা ৭০ পর্যন্ত বিলম্ব করতে পারেন (প্রতি বছর বিলম্বে প্রায় ৮% বেশি সুবিধা)। আপনি সুস্থ থাকলে এবং অপেক্ষা করতে পারলে বিলম্ব করা সাধারণত বুদ্ধিমানের কাজ, কারণ আজীবন মোট সুবিধা প্রায়ই বেশি হয়।

অবদান আক্রমণাত্মকভাবে বাড়ান, ক্যাচ-আপ অবদানের সুবিধা নিন (৫০+ বয়সীদের জন্য 401k-এ অতিরিক্ত $7,500/বছর), খরচ কমান, কয়েক বছর বেশি কাজ করার কথা ভাবুন, সোশ্যাল সিকিউরিটি বিলম্ব করুন, এবং নিশ্চিত করুন আপনার পোর্টফোলিও বরাদ্দ আপনার সময়সীমার জন্য উপযুক্ত।

FIRE (Financial Independence, Retire Early — আর্থিক স্বাধীনতা, আগে অবসর) হলো একটি জীবনধারা আন্দোলন যা ঐতিহ্যবাহী অবসর বয়সের কয়েক দশক আগে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য অতিরিক্ত সঞ্চয় (আয়ের ৫০-৭০%) এবং বিনিয়োগের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। লক্ষ্য হলো আপনার বার্ষিক খরচের ২৫-৩০ গুণ সঞ্চয় করা।