حاسبة التقاعد

تقترح قاعدة 4% سحب 4% من مدخرات التقاعد في السنة الأولى، ثم التعديل وفقًا للتضخم كل عام. هذا النهج وفّر تاريخيًا دخلاً لأكثر من 30 عامًا دون استنفاد المحفظة.

الإرشاد الشائع هو ادخار 10-15% من دخلك الإجمالي للتقاعد. المبلغ الدقيق يعتمد على نمط الحياة المرغوب ومزايا الضمان الاجتماعي المتوقعة وموعد التقاعد المخطط.

يقلل التضخم القوة الشرائية بمرور الوقت. بتضخم 3%، مبلغ $4,000 اليوم سيشتري فقط حوالي $2,200 من السلع بعد 20 عامًا. يجب أن تراعي خطة تقاعدك ارتفاع التكاليف طوال فترة التقاعد.

401(k) ترعاه جهة العمل مع مساهمات قبل الضريبة وحدود أعلى ($23,000 في 2024). IRA التقليدي يستخدم أيضًا أموالاً قبل الضريبة لكن بحدود أقل ($7,000). Roth IRA يستخدم مساهمات بعد الضريبة لكن السحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد. لكل منها متطلبات دخل وعمر مختلفة.

صندوق التاريخ المستهدف يعدّل تلقائيًا توزيع أصوله بناءً على سنة تقاعدك المتوقعة. يبدأ بمزيد من الأسهم للنمو وينتقل تدريجيًا إلى السندات للاستقرار مع اقترابك من التقاعد. إنه خيار استثمار تقاعدي بسيط لا يحتاج تدخلاً مستمرًا.

يمكنك البدء في سن 62 (مزايا مخفضة)، أو سن التقاعد الكامل (66-67)، أو التأخير حتى 70 (زيادة في المزايا بنحو 8% لكل سنة تأخير). التأخير منطقي عمومًا إذا كنت بصحة جيدة وتستطيع الانتظار، حيث تكون المزايا مدى الحياة أعلى في الغالب.

زد مساهماتك بقوة، استفد من المساهمات الإضافية (مبلغ إضافي $7,500/سنويًا لـ 401k إذا كنت فوق 50)، قلل النفقات، فكّر في العمل لبضع سنوات إضافية، أخّر الضمان الاجتماعي، وتأكد أن توزيع محفظتك مناسب لجدولك الزمني.

FIRE (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر) هي حركة أسلوب حياة تركز على الادخار الشديد (50-70% من الدخل) والاستثمار لتحقيق الاستقلال المالي قبل عقود من سن التقاعد التقليدي. الهدف هو ادخار 25-30 ضعف نفقاتك السنوية.